Comment s'assurer un revenu une fois à la retraite

À l'approche de la retraite, il est bon de commencer à réfléchir à vos options de conversion de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) en revenu de retraite. La réglementation gouvernementale exige que vous choisissiez une option avant la fin de l'année au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 71 ans et que vous commenciez à retirer des fonds l'année suivante. Le Fonds de revenu de retraite enregistré (FERR) est de loin le choix le plus populaire parmi les retraités canadiens.

Qu'est-ce qu'un FERR?

Un FERR est un compte de placement enregistré qui sert à produire un revenu plutôt qu'une épargne. En d'autres termes, vous ne cotisez pas à votre FERR; vous prenez plutôt l'argent que vous avez investi dans votre REER et le placez dans votre FERR pour financer votre retraite.

Comme dans le cas d'un REER, les gains sur les placements dans votre FERR sont à l'abri de l'impôt jusqu'à ce qu'ils soient retirés. En convertissant votre REER en FERR, vous évitez d'encaisser dans votre REER une somme forfaitaire qui pourrait entraîner une répercussion fiscale au moment de votre retraite.

Effectuer des retraits

Vous avez jusqu'au 31 décembre de l'année où vous atteignez l'âge de 71 ans pour convertir votre REER en FERR, et vous devez commencer à effectuer des retraits l'année suivante. Il n'y a aucune limite annuelle sur le montant que vous pouvez retirer de votre FERR, mais il y a des minimums annuels imposés par le gouvernement, exprimés en pourcentage.

Gardez à l'esprit que le revenu issu de votre FERR aura une incidence sur le montant des impôts que vous allez payer et sur le montant des prestations gouvernementales auquel vous avez droit.

Discutez avec votre conseiller pour élaborer la stratégie de conversion et de retrait du FERR qui vous convient le mieux.