Un facteur essentiel à la réussite en matière de placements est de bien comprendre le risque et de déterminer dans quelle mesure vous pouvez vous permettre d’en prendre.
Que vous achetiez des obligations du gouvernement ou des parts dans une entreprise en démarrage, tout placement que vous décidez d’effectuer comporte un certain niveau de risque. En général, plus le risque que vous prenez est grand, plus vous avez la possibilité de bénéficier d’un rendement potentiel plus élevé.
Quel est votre niveau de tolérance au risque?
Le niveau de tolérance au risque est très personnel et peut varier considérablement d’une personne à l’autre, ayant toutefois des profils financiers similaires. Pour connaître davantage votre tolérance au risque, demandez-vous jusqu’à quel point vous devenez nerveux à l’idée de perdre de l’argent et comment vous réagiriez si la valeur de vos placements commençait à baisser?
Il existe deux dangers potentiels :
- Vous êtes trop à l’aise avec le risque et finissez par prendre plus de risque que vous ne devriez réellement vous permettre d’en prendre.
- Vous avez tellement peur du risque que vous n’êtes pas disposé à prendre les risques nécessaires en vue d’obtenir le rendement dont vous avez besoin.
Il y a également des considérations objectives qui entrent dans la compréhension de votre tolérance au risque :
- Quel est votre horizon temporel?
Si vous épargnez dans le but d’acheter une nouvelle maison au cours des trois prochaines années, vous voudrez probablement conserver vos économies dans des placements assez conservateurs de manière à ce que l’argent soit disponible lorsque vous en aurez besoin. Si vous épargnez en vue de prendre la retraite dans 30 ans, vous pouvez décider de prendre un plus grand risque. Vous obtiendrez potentiellement un meilleur rendement et, aussi, il y a plus de temps pour vous remettre de toute baisse dans le marché boursier. Mais si le départ à la retraite doit se produire dans quelques années, vous devriez probablement réduire votre niveau de risque de manière à ne pas avoir des économies réduites juste au moment où vous êtes prêt à toucher un revenu. - Quel montant pouvez-vous vous permettre d’investir?
Si vous gagnez un bon revenu et n’avez pas de frais de subsistance élevés, il serait peut-être alors logique de placer une fraction de vos économies dans des placements à risque plus élevé. Mais si l’argent que vous réussissez à épargner est limité, vous devriez alors peut-être vous en tenir à des placements à faible risque.
Devriez-vous faire abstraction de vos émotions envers le risque?
Il y aura des fois où vous pourrez avoir à accepter un plus grand niveau de risque que vous aimeriez :
- Lorsque les marchés chutent, votre réflexe pourrait être de vendre le tout le plus rapidement possible. Mais ce serait peut-être là le pire choix, étant donné que l’histoire a démontré que les marchés se redressent. En vendant, vous immobiliseriez vos pertes.
- Vous vous sentiriez peut-être plus à l’aise de vous en tenir à des placements à plus faible risque. Mais il est important de comprendre les conséquences possibles qui existent à agir de la sorte. Lorsque le temps viendra de dépenser l’argent que vous aurez épargné, vous aurez peut-être à vous contenter d’un montant moins élevé que vous voudriez étant donné que votre épargne n’a pas généré assez de rendement. De plus, l’inflation peut avoir érodé la valeur de votre épargne.
Question d’équilibre
La tolérance au risque est une question d’équilibre entre vos émotions et vos préoccupations d’ordre pratique. Bien souvent les compromis et une meilleure compréhension au sujet de la façon que vos placements fonctionnent peuvent vous aider à atteindre vos objectifs tout en vous permettant d’avoir une bonne nuit de sommeil.
Un conseiller financier peut vous aider à comprendre le risque, comment il s’applique à votre situation et quels sont les genres de risque qui sont appropriés pour vous. En fait, si vous décidez de faire affaire avec un conseiller, l’un des points dont il ou elle parlera avec vous sera votre niveau de tolérance au risque.
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