Trouver le bon conseiller

Choisir un conseiller financier est peut-être l’une des plus importantes décisions que vous prendrez dans votre vie. Il est donc important de prendre le temps de trouver la personne qui vous convient.

Qu’attendez-vous de votre conseiller?

Afin de choisir le bon conseiller, vous devez tout d’abord vous demander qu’est-ce que vous recherchez. Êtes-vous à la recherche de quelqu’un qui vous aide à établir des objectifs et à créer un plan financier? Ou de quelqu’un qui vous donne seulement des conseils en placement? Dans quelle mesure voulez-vous que cette personne participe au processus de prise de décisions? Quelles sont les questions financières qui vous empêchent de dormir la nuit?

Quel type de conseiller vous convient?

Même si toute personne qui vend des produits de placement doit être accréditée, il existe des différences entre les conseillers sur le plan de l’éducation, de la spécialisation et des produits qu’ils sont autorisés à vendre.

Indépendamment de leurs qualifications professionnelles, vous constaterez également que les conseillers, comme tout le monde, ont différents domaines d’intérêt. Certains ne s’intéressent qu’à l’investissement et n’ont ni le temps, ni l’intérêt ni l’expérience d’aider les clients avec leurs finances personnelles. D’autres sont plus enclins à aider les clients avec toutes leurs questions financières.

Si vos besoins ne correspondent pas aux intérêts d’un conseiller, la relation d’affaires ne pourra que devenir frustrante.

Comment trouver un conseiller digne de confiance?

Vous pouvez identifier de possibles candidats à partir de plusieurs sources.

• Vos amis et les membres de votre famille.
• Les institutions financières avec qui vous faites affaire ou certaines de vos connaissances qui travaillent dans le milieu de la finance ou du placement.
• Les divers organismes de délivrance de permis et d’accréditation.

La plupart des conseillers possèdent leur propre site Web, ce qui peut vous donner une idée de leur style, de leurs intérêts et de leurs qualifications professionnelles.

Par ailleurs, vous devez demeurer vigilant car la possibilité de normes d’éthique insuffisantes et de fraudes existe. Même des investisseurs avertis ont été pris au piège d’une escroquerie; les fraudeurs œuvrant souvent au sein de groupes et d’associations. N’hésitez pas à bien vous renseigner sur les conseillers, même si ces derniers vous ont été recommandés par des gens en qui vous avez entièrement confiance.

Ressources pour se renseigner sur les conseillers

Vous pouvez facilement vérifier les antécédents et le statut de tout conseiller avec qui vous pensez faire affaire en consultant les sites Web des organismes de réglementation des valeurs mobilières provinciaux et nationaux. (Vous y trouverez également d’excellents renseignements sur la façon de trouver et de collaborer avec un conseiller, et de détecter une activité frauduleuse.)

La Commission des valeurs mobilières de l’Alberta présente sur son site une courte vidéo sur la façon de trouver et de collaborer avec un conseiller.

Méfiez-vous de quiconque :

• Parle de rendements qui sont garantis ou supérieurs à la normale;
• A recours à une stratégie non conventionnelle de faire de l’argent;
• Prétend avoir des informations privilégiées ou confidentielles; ou
• Vous presse ou force à « agir tout de suite ».

Si vous avez des incertitudes à l’égard des produits ou services qu’un conseiller vous offre, parlez-en à un professionnel ou à une association de l’industrie financière.

À quoi devez-vous vous attendre?

Vos candidats devraient être prêts à répondre à ces questions.

• Quel est votre domaine de compétence – placement, planification financière, fiscalité, assurance, planification successorale? Si vous n’œuvrez pas dans l’un de ces domaines, avez-vous accès à d’autres professionnels dans ces domaines?
• Quel est l’actif moyen des comptes que vous administrez? Qu’est-ce que cela veut dire pour mon compte? Avez-vous d’autres clients comme moi? (Souvent, les conseillers principaux d’une firme ne s’occupent que des gros comptes.)
• Quels produits offrez-vous? (Certains conseillers ne peuvent vendre que certains types de placement ou produits offerts ou approuvés par leur firme. Cela n’est pas forcément un problème, mais il est bon de le savoir à l’avance et d’en accepter les contraintes.)
• Quelle sera la fréquence de nos communications? Quels relevés vais-je recevoir?
• Allez-vous vous occuper personnellement de mon compte? À qui je dois m’adresser si vous n’êtes pas disponible?
• Comment êtes-vous rémunéré et quels frais je dois payer?

De la même manière, vos candidats devraient vous demander quels sont vos objectifs financiers et si vous avez des préoccupations financières.

Comment reconnaître la personne qui vous convient?

Votre sentiment de confort avec un conseiller est tout aussi important que les questions pratiques. Recherchez quelqu’un qui :

• Possède une attitude similaire à l’égard de l’argent et du placement;
• Vous écoute et comprend vos préoccupations;
• Partage vos valeurs.

Toutefois, une légère différence d’opinion ne peut pas nuire. Un conseiller un peu plus prudent ou dynamique en matière d’argent peut vous aider à voir les choses différemment.

Bien que le charme d’un conseiller ne doive pas vous empêcher de poursuivre vos recherches, il y a de grandes possibilités que lorsque vous rencontrerez le bon conseiller, vous le reconnaîtrez.

Mettre tous les avantages de son côté.

Choisir le bon conseiller peut contribuer à grandement améliorer votre avenir financier. Prenez donc le temps avant de choisir. Il semble judicieux de rencontrer au moins trois candidats avant de faire son choix, et aussi de les rencontrer plus d’une fois. Ces candidats devraient accepter de vous fournir des références – d’autres clients à qui vous pouvez parler.

Surtout, n’ayez pas peur de discuter avec votre conseiller de problèmes éventuels et de changer de conseiller si celui-ci ne répond pas à vos besoins. N’oubliez pas que c’est l’une des plus importantes relations d’affaires que vous aurez dans votre vie.

Pour les définitions des termes techniques, veuillez visiter iaclarington.com/fr/glossaire et communiquer avec votre conseiller en placement. Des commissions, des commissions de suivi, des frais et des charges de gestion peuvent être exigés pour les placements dans des fonds communs de placement. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur change fréquemment et le rendement passé peut ne pas se reproduire. Les Fonds iA Clarington sont gérés par Placements IA Clarington inc. iA Clarington et le logo d’iA Clarington sont des marques de commerce, utilisées sous licence, de l’Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc.